티스토리 뷰
목차
반응형
저축을 하면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 ‘절세계좌’ 활용에 관심이 많아지고 있습니다.
이 글에서는 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌를 통합적으로 활용해
절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있는 가장 효율적인 전략을 알려드립니다.
▶ 연금저축펀드, IRP, ISA 계좌 기본 납부 한도 및 세액공제
| 계좌 | 연 납부한도 | 세액공제율 |
|---|---|---|
| 연금저축펀드 | 600만 원 | 총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 그 이상: 13.2% |
| IRP | 연금저축 포함 총 900만 원 | 연금저축과 동일 |
| ISA | 연 2,000만~4,000만 원 | 만기 후 연금계좌로 전환 시 10% 분리과세 |
▶ 계좌 납부 우선순위 제안
- 1순위: 연금저축펀드 – 기본 600만 원 납부
- 2순위: IRP – 300만 원 추가 납부 (합산 최대 900만 원)
- 3순위: ISA – 여유자금은 ISA 활용
▶ ISA 계좌는 연도별로 복수 활용이 가능?
ISA 계좌는 개설일 기준 3년의 의무 유지기간이 존재합니다.
예시로, 2022년 6월 A-ISA 개설 시 2022~2025년까지 납부 가능하고,
2025년 7월 B-ISA를 새로 개설하면 해당 해에 A계좌 + B계좌 동시 납입도 가능합니다!
▶ 가장 효율적인 활용 방법은 ISA 전환 방식!
- ISA 만기 후, 연금저축 또는 IRP로 전환하면 별도의 납입 한도와 무관하게 이전 가능
- 전환 시 납입 당시의 세액공제는 없지만, 전환 후 수령 시 분리과세 혜택 가능
- 효과적인 자산 배분 전략으로 노후 준비 + 절세 동시 달성
▶ 종합 전략 요약
- 연금저축 + IRP 세액공제 최대 900만 원 → 절세효과 최대 연 148만 원
- ISA → 연금계좌 전환 시 고액 자산 이전 + 분리과세 혜택 가능
- 계좌별 특징을 이해하고 단계별로 활용하면 복리효과 + 세금혜택 두 마리 토끼!
▶ 마무리
현재 세대에서 가장 중요한 것은 절세 + 효율적 자산관리입니다.
연금저축펀드, IRP, ISA를 정확하게 이해하고 조합해 활용하면 노후 준비와 세금 절감 모두 가능합니다.
💡 차이가 커지고, 전략이 미래를 바꿉니다!
반응형