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글로벌 대표 ETF인 S&P 500, 나스닥 100, SCHD의 장기 수익률을 비교하고,
국내 상장 ETF 중 어떤 상품이 실제 계좌에 들어갈 수 있는지도 알려드립니다.
📌 1·5·10·20·30년 수익률 비교
| ETF / 지수 | 1년 | 5년 | 10년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|---|
| S&P 500 (배당 재투자) | ≈10~11% | ≈14.1% | ≈11.1% | ≈10.4% | ≈9.0% |
| 나스닥 100 (총수익 기준) | ≈13.8% | ≈18.2% | ≈18.1% | ≈15.1% | ≈13.9% |
| SCHD (미국 고배당 ETF) | +3.8% | +13.98% | +11.44% | – | – |
- S&P 500은 안정적인 장기 성장: 30년 평균 ≈9%
- 나스닥 100은 고성장·고변동: 최근 10년 수익률 약 18%
- SCHD는 배당 중심: 10년 기준 연평균 11.4%
🇰🇷 국내 상장 ETF & 총보수 현황
| 국내 ETF | 추종 지수 | 총보수 (연율) |
|---|---|---|
| KODEX 미국S&P 500 (코드: 379800) | S&P 500 | 0.0062% – 업계 최저 |
| KODEX 미국나스닥 100 (379810) | 나스닥 100 | 0.1014% |
| SOL 미국배당다우존스2호 | SCHD 지수 기반 | 운용보수 0.05% + 기타비용 ≈0.22% |
| ACE 미국배당퀄리티 | 고배당 성장 | 0.15% 운용보수 |
✅ 핵심 요약 및 연령대별 추천 전략
- S&P 500: 안정적 성장 · 저비용 · 중장년층 이상 추천
- 나스닥 100: 고수익 추구 · 고변동성 감내 중·장년층 추천
- SCHD 스타일: 배당 및 성장 조화 · 안정과 수익 간 밸런스 원할 때
- 국내 ETF 선택 시: 총보수는 수익률에서 차이를 만들 수 있으니 반드시 비교
결론:
사회초년생·20~30대에는 나스닥 100·SCHD 스타일 성장형 ETF,
중장년층 이상에는 저비용 S&P 500 ETF로 구성하는 전략이 가장 효율적입니다.
🔢 ETF별 수익 시뮬레이션 (2025 기준, 연평균 수익률 가정)
| ETF | 가정 수익률 | 월 30만 원 x 10년 | 월 30만 원 x 20년 | 월 30만 원 x 30년 |
|---|---|---|---|---|
| S&P500 (10% 가정) | 10% | 약 63,000,000원 | 약 226,000,000원 | 약 682,000,000원 |
| 나스닥100 (12% 가정) | 12% | 약 70,000,000원 | 약 286,000,000원 | 약 913,000,000원 |
| SCHD (9% 가정) | 9% | 약 58,000,000원 | 약 203,000,000원 | 약 590,000,000원 |
※ 계산 조건: 매달 말 투자 / 복리 수익률 / 세금 고려 안 함 / 수수료 0.1% 이내 가정
💼 연금저축/IRP에서 ETF 활용 전략
✅ 가능한 ETF 예시 (국내 상장)
- KODEX 미국S&P500 (총보수 0.0062%)
- KODEX 미국나스닥100 (총보수 0.1014%)
- SOL 미국배당다우존스2호 (SCHD 기반 / 총보수 약 0.22%)
📌 연금저축 계좌에서 활용법
- ✔ IRP/연금저축 계좌 모두 국내 상장 ETF는 직접 편입 가능
- ✔ ETF 상품을 선택해 직접 거래하거나, 펀드랩에 자동 운용
- ⚠ 해외 현물 ETF(SCHD 원본)는 편입 불가 → 국내 ETF로 대체
🧠 ETF 비중 구성 예시
[30대 직장인 기준]
- 40% – KODEX 미국나스닥100 (성장)
- 30% – SOL 미국배당다우존스2호 (안정적 성장)
- 30% – KODEX 단기채권 (리스크 완화)
💡 리밸런싱 팁
- 📅 6개월 ~ 1년에 1회 정도 자산비중 점검
- 📈 나스닥 상승장 끝났다면 일부 수익 실현 → 채권 쪽 이동
📌 IRP 계좌에서는 이렇게 다르게 활용
- 💡 IRP는 퇴직금 통합 운용이 가능 → 연금저축보다 납입 규모 큼
- 📈 동일 ETF로 운용하되, 조금 더 보수적 포트폴리오 권장
- 📊 연금저축: 성장성 중심 / IRP: 안정성 + 보수적 분산
⚠️ 주의사항
- ❌ ETF는 환노출 여부에 따라 원화 변동성 영향 있음
- ❌ 매매 시 수수료와 스프레드 발생 가능 (0.05~0.2%)
- 🧾 55세 이전 해지 시 16.5% 기타소득세 + 공제 환수 발생
📎 마무리 요약
| 항목 | 전략 요약 |
|---|---|
| ETF 선택 | KODEX S&P500 / 나스닥100 / SCHD 대체 ETF |
| 계좌 구분 | 연금저축은 성장중심 / IRP는 보수적 자산배분 |
| 수익 시뮬레이션 | 월 30만 원으로 20년 투자 시 2~3억 자산 가능 |
| 세금 | 55세 이후, 10년 이상 분할 수령 시 3.3~5.5% 저세율 |
✍️ 마무리 멘트
ETF를 통해 연금계좌에서 복리의 씨앗을 심는 것, 그게 진짜 노후 준비입니다.
지금부터 꾸준히 모으면, 단 한 번도 퇴직 이후 돈 걱정 안 할 수 있습니다.
이제는 수익률이 아니라 ‘전략’이 수익을 결정합니다.
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